央行：房地产市场总体呈现企稳态势提前还贷对住房需求并不构成影响

今日，国务院新闻办公室举行2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会，央行副行长刘国强，央行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘，央行货币政策司司长邹澜出席发布会并答记者问。

刘国强表示，今年以来，央行坚持稳中求进工作总基调，稳健货币政策精准有力，加大逆周期调节力度，推动经济运行整体好转。“我国经济长期向好的基本面没有改变，对高质量发展要有坚定信心。当前经济面临的一些挑战属于疫后经济复苏过程中的正常现象。”刘国强称。

实体经济融资成本稳中有降

7月11日，央行发布《2023年上半年金融统计数据报告》。报告显示，6月末，广义货币余额287.3万亿元，同比增长11.3%；狭义货币(M1)余额69.56万亿元，同比增长3.1%；流通中货币(M0)余额10.54万亿元，同比增长9.8%。上半年净投放现金789亿元。上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。上半年人民币存款增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。

“从上半年数据看，一季度增长较多，4、5月份有所回调，6月份再次回升，总体看是保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续加强。”刘国强称。

刘国强指出，从总量看，流动性合理充裕，稳固对实体经济的支持力度。上半年，央行降准0.25个百分点，释放长期流动性，增强信贷总量增长的稳定性和可持续性，切实服务实体经济。

从结构看，信贷结构持续优化，增强经济发展动能。今年以来，央行充分发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，结构性货币政策工具“聚焦重点、合理适度、有进有退”，延续实施普惠小微贷款支持工具和保交楼贷款支持计划，持续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展、基础设施等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。

从利率看，推动实体经济融资成本稳中有降。上半年，央行持续完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用，1年期和5年期LPR均下降10个基点，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。上半年，新发放企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期低25个基点；新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。

“下阶段，央行将继续精准有力实施稳健的货币政策，搞好跨周期调节，充分发挥货币信贷政策效能，统筹推动经济运行持续好转、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解，促进经济良性循环。”刘国强说道。

引导加大对科技型企业融资支持

6月16日，国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》。刘国强表示，当前，我国经济进入了新的发展阶段，科技创新已经成为了贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略支撑。

针对支持科技型企业融资方面，刘国强表示，央行等金融管理部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，把做好科技创新金融服务摆在突出位置，持续推进市场和制度建设，丰富金融支持工具和方式，引导加大对科技型企业的融资支持。我国科技型企业贷款保持较快增长，服务质效明显提升。

据刘国强介绍，截至今年6月末，全国“专精特新”中小企业贷款余额为2.72万亿元，较上年同期增加4598亿元，增长速度为20.4%，连续14个月保持在20%以上的增速，存量贷款加权平均利率为4.09%，同比下降39个基点；科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，较上年同期增加4727亿元，增速为25.1%，存量贷款加权平均利率为4.50%，同比下降39个基点。

刘国强进一步指出，下一步，央行将会同相关部门认真贯彻落实党中央、国务院部署要求，进一步丰富金融工具，发展金融市场，健全配套政策，推动金融资源更多投向科技型企业，为科技型企业提供更为精准、优质、高效的金融服务。有以下几个重点方向:一是推进科技信贷服务能力建设；二是提升多层次资本市场直接融资功能；三是发挥保险和融资担保机构风险分担作用；四是强化金融支持科技创新的外部支撑；五是统筹金融支持科技创新与防范金融风险。

提前还贷对住房需求并不构成影响

“上半年，金融机构各项贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。” 阮健弘介绍称，从行业投向看，新增贷款主要投向制造业、基础设施业等重点领域，房地产行业贷款增长也呈现持续恢复态势，贷款行业结构进一步优化。

阮健弘表示，6月末，房地产业中长期贷款增长7.1%，比上月末和上年同期分别高0.2和8.5个百分点，增速已是连续11个月上升。上半年房地产业新增中长期贷款6287亿元，同比多增4590亿元。

“今年以来，央行按照党中央、国务院部署，配合相关部门和地方政府从供需两端持续发力，促进房地产市场平稳运行。”邹澜表示，上半年，房地产市场总体呈现企稳态势，随着前期积累的购房需求在一季度较快释放，叠加季节性因素影响，4月以来，房地产市场逐步进入常态化运行，房地产市场情况在房地产信贷数据上也有所反映。

邹澜指出，房地产开发贷款主要是用于房地产项目的施工建设，通常是在开工时发放，竣工时回收，余额主要取决于同期商品房的在建规模。过去，开发商根据项目销售进度，用预售资金提前偿还开发贷款的情况较为普遍。去年以来，因为非金融负债收紧，开发贷款需求明显增加，商业银行开发贷款投放力度加大，今年上半年累计新增4200多亿元，同比多增约2000亿元，促进了开发商加快项目施工建设，有利于保障项目的交付。

据邹澜介绍，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。

“这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整。”邹澜解释称，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。

关于提前还款，邹澜表示，提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”邹澜称。