数字普惠金融有效服务农村

中国社会科学院农村发展研究所最近几天发布的《中国县域数字普惠金融指数2022》报告显示，最近几年来，中国县域数字普惠金融整体发展水平不断提升，各省发展差距缩小报告显示，2017年至2021年，全国县级数字普惠金融发展总指数中位数得分呈上升趋势，总指数中位数得分从2017年的47.61上升至2021年的97.33，增幅104.44%，中位数总指数得分最高分上升72.28%，总指数中位数得分的最低分提高了105.42%，说明国家县域数字普惠金融发展基础水平好坏的县域，近五年整体发展水平有了很大的提升

加快农业强国建设，需要数字金融的有力支撑中国社会科学院农村发展研究所所长魏表示，新型农业经营主体的发展离不开金融的帮扶和加持，而传统金融服务难以有效满足其融资需求数字金融可能会提供新的融资解决方案，并有助于加快农业强国的建设

报告显示，我国各省县域数字普惠金融整体发展水平不断提升，差距不断缩小以指数中值得分衡量，各地区县域数字普惠金融发展水平不一，其中东部地区县域数字普惠金融发展水平最高，中部地区次之，西部地区和东北地区发展水平滞后从发展趋势来看，中部地区连续几年发展速度最快

报告还显示，低利率，灵活的还款方式和周期被普遍认为是影响县域居民贷款决策的优先因素由于数字贷款额度更小，还款方式更灵活，进一步为小规模下沉客户提供补充服务由于数字普惠金融的逐步普及，县域和农村居民获得的金融服务数量相对较多超过一半的被调查居民获得了贷款，信用贷款占73.4%其中，互联网贷款占比最高，占比57.5%其他渠道是城市商业银行，农村商业银行，村镇银行等地方金融机构，以及农业银行，邮政储蓄银行等大型金融机构的贷款

该行行长助理兼农村金融部总经理彭博介绍，基于数字风控技术，该行为地方政府建立了专属信贷模式，为数字金融服务农村找到了一条可行之路截至目前，已有1100多个涉农县区与网商银行签约，发展数字普惠金融

科技驱动的互联网银行与地方政府的合作，将有助于收集和利用农村地区的一些政务和民生数据，扩大客户群，促进对客户的精准数字画像，数字信用评级和数字授信，最终有助于扩大数字信贷的覆盖范围和对县域客户的数字贷款额中国社会科学院农村发展研究所研究员冯兴元说

针对如何进一步推动县域普惠金融的发展，中国社科院课题组建议，一是完善我国农村地区特别是农村偏远地区和边缘地区的通信基础设施，实现互联网，移动通信，移动互联网的广覆盖甚至全覆盖二是优化村镇线上线下普惠金融服务相结合的金融服务网点建设，特别是普惠金融方面的服务站和代理点建设第三，进一步发展农村社会信用体系和全国城乡个人和企业征信系统，改善社会信用环境

"完善金融基础设施是发展县域数字普惠金融的基础."中国农业大学经济管理学院教授何表示，数字化赋能对改善农村金融服务具有巨大潜力，其中最重要的是通信基础设施，数字化金融服务点，农村社会信用体系，征信系统和征信数据库。

清华大学农村发展研究院副院长张洪宇认为，要围绕数字技术引领农村产业发展这一主题，充分释放数字经济的本质功能，瞄准农村产业发展的重点领域，用数字技术助推农村金融发展。

为推动形成数字普惠金融发展的长效机制，报告还建议加强国家数字普惠金融发展的顶层设计和立法，完善政策法规配套框架将数字普惠金融的发展提升到战略高度，从国家层面制定推进数字普惠金融发展的规划设计同时，加强数字金融立法，特别是关于促进数字普惠金融发展的立法建立协同监管机制，防范和化解风险充分发挥金融科技在提供县域数字普惠金融服务，促进资金回流农村方面的积极作用，为科技银行或金融科技平台公司的运营设立适当的监管政策框架在金融消费者保护方面，也需要以法律法规的方式要求金融机构和金融企业建立内部风险防控机制，通过身份认证，电子签名，人脸识别等数字认证技术保障用户数据安全和个人隐私