厉兵秣马踊跃入场银行积极试点特定养老储蓄产品

中国银行11月30日发布的公告显示，中国银行当日在合富，穗，成，Xi，青开展养老储蓄专项试点，推出养老储蓄专项产品至此，工，农，中，建四家试点银行的具体养老储蓄产品已全部开售

根据银监会此前的通知，特定养老储蓄是个人养老金产品之一试点银行表示，将尽快在个人养老金账户产品清单中增加特定养老储蓄和传统定期存款，助力个人养老金业务发展

特定养老金储蓄试点落地

日前，中国银行在合肥，广州，成都，Xi，青岛五个试点城市推出特定养老储蓄产品我行具体的养老储蓄产品已经正式发行如果你愿意买，可以带身份证到线下网点中国银行合肥某支行理财经理告诉中国证券报记者

此前，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行三家试点银行的具体养老储蓄产品已分别于11月20日，11月29日在合富，广州，成都，Xi，青岛正式发售。

根据银监会的规定，具体的养老储蓄产品包括整存整取，整存整取，整存整取三种产品期限分为5年，10年，15年，20年四个档次，产品利率略高于大型银行五年期定期存款挂牌利率特定养老储蓄产品单家试点银行存款人最高存款本金限额为50万元

从工行，农行，建行现有产品来看，五年期整存整取利率基本一致青岛和合肥的利率为3.5%，而成都，Xi和广州的利率为4%此外，据中行合肥某支行理财经理介绍，该行在合肥的5年期整存整取产品利率仍为3.5%

根据四家试点银行的介绍，特定的养老储蓄产品每五年有一个计息周期，在同一个计息周期内利率水平不变目前只约定了第一个5年计息周期的利率，后续利率会根据市场情况进行重新调整

客户青睐的合适利率

在研究中，利率合适是理财经理强调的这类产品的优势，也是很多客户青睐这类产品的原因之一。

某些养老储蓄产品保本保息，利率比普通存款产品高之前也有客户来咨询过今天卖完了，来买的顾客特别多合肥建行某支行理财经理告诉中国证券报记者

智联金融首席研究员董希淼分析，某些养老储蓄产品的利率较高，略高于大型银行5年期定期存款的挂牌利率，在利率下行周期中可以锁定相对较高的利率。

不过，多位理财经理建议，此类产品期限较长，建议客户考虑自身情况，资产流动性等因素后再进行配置。

我们一般建议客户选择5年期或10年期的产品55岁才能支取，建议45岁以上的客户购买农业银行成都某支行的理财经理说，从今天网点的销售情况来看，大部分客户都在50岁左右

另外，为了满足个人客户提前支取的需求，某些养老储蓄产品支持提前支取，但会损失一些利息如建设银行表示，提前存入的，实际存期不满5年时，按照支取日现行挂牌利率计算利息，实际存期为5至10年时，前5年按存期日同类型5年期普通存款挂牌利率计算，其余按支取日现行挂牌利率计算

助力个人养老金业务

日前，个人养老金制度正式实施，首批23家商业银行可以正式开设个人养老金账户根据银监会此前的通知，提供个人养老服务的商业银行发行的储蓄存款可以纳入个人养老产品范围，参与者可以通过资本账户购买试点银行表示，将为客户提供多元化的养老金融产品和服务，有助于个人养老业务的发展

中国银行表示，下一阶段，将根据试点工作要求，积极稳妥开展具体养老储蓄业务，不断提升产品体验和服务水平，同时在不断丰富养老金融产品和服务供给的基础上，不断完善一站式综合养老服务体系，满足人民群众多样化的养老需求。

工行表示，已经积累了丰富的产品经验比如在行业内推出特定的养老储蓄产品，发行多种符合养老储蓄要求的定期储蓄产品，积极参与多只养老基金的发起和发行，发挥集团优势推出工银瑞士瑞信银行定制养老FOF等产品

农行表示，将为个人客户提供更优质，多元化的养老金融产品和服务，为推动中国养老金融高质量发展，完善养老保障体系贡献更多力量。

建行表示，下一阶段，将尽快在个人养老金账户产品清单中增加特定养老储蓄和传统定期存款，有效助力个人养老金业务发展。

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