部分银行试水“支付宝”信用卡取现功能是否合规？

授权用户信息显示，包括光大银行，平安银行，宁波银行等信用卡都可以在支付宝提现其中一位银行信用卡业务人士告诉21世纪经济报道记者，目前这一功能还处于试运营阶段，市场情况和客户体验还需要进一步观察

值得注意的是，银行信用卡背面的敬请期待字样表示，少数用户有信用卡取现功能页面，目前尚未开放有银行信用卡业务人士向21世纪经济报道表示，银行并没有和支付宝合作，敬请期待并不是我们合作在路上的意义，这多少有些误导

是否合规。

2016年，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中明确指出，信用卡的预借现金业务包括取现，现金转账和现金充值其中，取现是指持卡人通过柜台，ATM等自助机具，以现金形式取得信用卡预支现金额度内的资金，现金转账是指持卡人将信用卡预借现金限额内的资金转入其银行结算账户，现金充值是指持卡人将信用卡预借金额中的资金转入其本人在非银行支付机构开立的支付账户

文件规定，持卡人可通过ATM等自助机具办理取现业务，每张卡每日累计金额不得超过人民币1万元，持卡人通过各种渠道办理柜台取现业务和现金转账业务的每张卡日限额，由发卡机构和持卡人通过协议约定，发卡机构可自主决定是否提供现金充值服务，并与持卡人约定每张卡的每日限额发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内的资金划转至其他信用卡，非持卡人的银行结算账户或支付账户

允许向本人银行结算账户和本人支付账户进行现金转账和现金充值，发卡机构应本着风险可控，商业可持续的原则开展相关业务央行还说

大家可以看到，信用卡预借现金业务有不同的取现方式，对应不同的名称。

以某银行为例，21世纪经济报道记者从该行信用卡APP中搜索取现，即可进入取现页面介绍:预借现金手续费为每笔预借现金交易金额的1%，最低10元/笔，最高300元/笔，可享受手续费优惠，预借现金年化利率18.25%，按月计算复利收藏卡是借记卡，支持多家银行

目前，支付宝信用卡提现功能页面显示，从绑定信用卡中提现的资金，只能提现到持卡人本人绑定的银行借记卡中，提现服务实际由银行提供，金额和利率由银行审核确定，互联网平台不收取任何额外费用，费用免除。

从央行上述文件可以看出，其实信用卡垫付的现金也可以充值到非银行支付机构开立的支付账户，银行可能还有进一步创新的空间。

推广和风险控制

今年7月，央行，银监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》对信用卡业务提出了一些新的要求。

关于预借现金，文件明确规定:在信用卡总授信额度内，预借现金业务授信额度不得超过非预借现金业务授信额度，如客户确需为预借现金业务申请分期还款，金额不超过人民币5万元或等值可兑换货币，期限不超过2年。

银行尝试与互联网平台合作在线提现，应该是为了提高银行自身用户对信用卡的利用率分析师表示

以上述三家银行之一为例截至6月末，该行信用卡应收账款余额5951.48亿元，低于去年末的6214.48亿元，不良率小幅上升0.04个百分点，今年上半年信用卡交易总额也比去年同期下降了1.2%

上述文件还加强了对银行信用卡业务合作机构的管理，包括但不限于在信用卡广告推广，支付结算，信息技术，增值服务，催收等方面开展合作的各类机构其中还明确，银行业金融机构应当严格执行数据安全，个人信息保护等相关法律法规以及信贷管理的相关规定，遵循合法，正当，必要的原则，应当在合作合同中明确约定双方使用客户信息的目的，方式和范围，对客户信息的保密义务以及防控客户信息泄露风险的有效措施